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前言:+ O9 j% {( g/ M6 K1 ^6 n
之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
3 W/ k3 h) G5 K: I- N$ [, B本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。1 q2 C, {- J5 b
a2 A) I6 H0 c& l! Q3 t- |. \
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。8 G* Q. i9 Z, ^! B0 r) ?7 W
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
* J, J8 g4 C; S' o' [0 ]: P6 aS:situation 案例描述," _: y$ k, N- B6 N! X! [
T:target 设定目标," \5 V& _6 T/ N' o& |' q! |1 c
A:action 寻求方案,& `* i# }/ {7 g$ `5 S9 u! f" C
R:result,获得结果,
U5 m9 r4 f/ h1 }4 \* }* M' oS:summary,总结概念, C, x- Z1 G) h
' g" A* F4 d# w" G: u
案例和目标:* F6 T# q) T7 a8 Y: w
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
0 k& m4 p# T' M# d但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?- ?& c" r. l u( o8 @
* }$ y( X+ ?9 ]8 f
方案和结果:/ B3 A, C5 H( M% j" a( o$ v6 \
客户的需求是可以实现的!
]- H; c& W& Z% a& p$ V本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
) j& [4 D1 b- @ T0 i0 g具体操作是:- D4 w' m0 K a% M) r
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。) a# J! \8 G: r, ]
2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
$ F% W0 L$ y. w2 i$ @, j; H1 z( `3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。% n2 h3 _! O$ @9 Z# O
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%. Z+ ^6 `* {9 \3 n
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, ?% t" h, [( |总结:
( ~% |% _/ I p8 L- x5 E, y年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。# H; D/ ?8 A& g' N7 R+ F6 Z8 g
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。5 D6 a9 K5 a$ L t6 \$ E: D
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