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前言:, A% J" d$ ~# J; i! b/ I" O
之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
6 _6 l( t8 t8 b本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
7 ^) n; M% x6 ?; T; | p* v6 p% U" |* D! }
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
0 R% x+ Z6 P& U' ^. }我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,5 b* `. G* m2 L# \- F% i
S:situation 案例描述,
C$ P6 j7 I& {' e. x* }6 `) }T:target 设定目标,5 B( _, s' j, U9 O4 N2 O/ H8 u
A:action 寻求方案,
+ d; ~& X& f/ [6 sR:result,获得结果,! ~# ]1 L6 \( M2 ?4 @5 r* [% j( s3 K
S:summary,总结概念
- {7 C e8 C: o3 @/ d7 N# z4 G7 \2 I/ Y8 X
案例和目标:
% D" ~% O1 A1 V$ Y客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
0 r- ?% w3 |, k- n! b4 ]但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?- h( P, O6 c Q5 J
5 [; E4 j% @6 s# o1 C A
方案和结果:7 n, f" s# m! @+ P2 G; F
客户的需求是可以实现的!
& j4 }% s+ R9 f5 w2 g; A7 V本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)7 T; X7 d& @- U# n7 ^
具体操作是:
. I& m0 a& H0 V/ U1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。, t3 l1 C. M/ I% h5 x* R
2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
& ^1 k. ?0 V- \3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。* L( |1 p! r2 A. @" j; o3 C
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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Edit Image: B( ^# N8 s$ r
9 T m5 Y2 U# `0 S1 a2 x总结:
8 r5 S' M' t4 L2 z9 g+ }年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。! w6 N/ w5 |* }& C7 s5 }. [ d' ~
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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