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提问:
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最近收到几个客户的咨询,基本都是一个意思。) w6 ]8 Q- {8 `% p8 s- L) |- A8 r
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卖了国内产业或房产移民加拿大后,有资金100到200万(本文都是加元为单位),怎么投资才能没有必须工作的压力,还能保障正常的普通生活,实现实际意义的“躺平”?8 Y7 |" @9 X9 m( Z6 n( _9 Q; A
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假设客户是夫妻二人,妻子王女士40,丈夫张先生45,2个孩子。* |8 G2 n6 [7 V4 @* f( ]3 Q
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& V4 a# X! d$ X% z5 U, A+ y分析:8 }$ i2 T; a+ G
, F( } ^& @: g4 }5 q% V客户的需求实际就是通过投资赚取稳定收益,支持日常生活。
7 b7 I* f: X' r2 u Y1 x加拿大的投资品种很多,房产,土地,基金,股票,另类投资,开公司等等。
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投资股票和基金,虽然能够有高收益的可能,但普通人不能依赖这个不确定的投资为未来确定的消费做担保。而且即便投资高手,伴随年龄增加后,这类投资能力可能也会下降,而消费就在那里不会减少的。- e) }& O1 e# V3 k, K
投资房产(华人最喜欢),作为短期套利还是可以的,但是中长期非常不适合(本站有专门的定性和定量分析)。简单原因是,房产投入很大,中长期收益只有很少房租,扣除房产维护和各种税费,实际并不多。而可能的升值,并不能带来实际现金流保障生活。
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作为保险理财团队,这里自然首推保险方案,原因很简单,不仅实现稳定复利免税赚钱,还能100%本金保障,并附送较高人寿保障。下面以某保险公司产品为例进行实例说明。
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* Q8 i9 V% r" Y! z, `方案:
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3 O/ }1 r' B: v. E. `2 H0 R为王女士投保分红保险,每年投保14万,仅支付7年,累计98万。因为不是一次投入,所以其它本金依然可以做其它稳定投资。而收益方面比较灵活,假设几种情况:
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4 B; `$ t, p( d% `1 i王女士可以选择45岁开始,每年领取4.7万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下240万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万。
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H8 L7 X# D/ j; Z, ]" ^4 a1 x8 J王女士可以选择50岁开始,每年领取6.4万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下200万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万。 ^! {# p& v4 A" u
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王女士可以选择60岁开始,每年领取10.6万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下280万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万
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2 j5 l& g7 S* K1 |如果还觉得领取的少,那就申请多取点,但是给孩子留的就少了啦!% a2 `6 }, |6 |& @# k
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总结:& s0 f6 Z3 B" [1 z3 B
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利用保险解决躺平有几个特殊优点,是其它理财方式很难实现的。. y, }4 D* Z$ v9 l
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1,巨额人寿
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从购买开始就有巨额的人寿保障,即便被保人最终“走了”,家人还能够有足够经济支撑;
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. g7 N1 v, z( D- k( g" {1 c* h2,本金保障
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保险投资是本金提供100%保障的投资产品。
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: e' Y# A+ I2 w) N0 i其它投资只会隐含的说低风险,而保险直截了当合同明确写明本金保障(Guaranteed);
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) {+ E K9 |" o- e& B/ u3,保单在手,收益永久
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可以持续一辈子每年领钱。且历史证明,即便战争,自然灾害,经济萧条,流行病发生等等,唯一始终保本且坚持分红的投资产品只有保险;
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4,债务隔离8 ^9 S' W+ ~/ M$ r; Q
$ |0 r4 l5 x/ g4 m; J8 i$ K免追债特点,保障这是一笔最后保障生存的救命钱。即便投保人还经营别的,发生债务危机,这部分钱也不会用来还债。而投资房产的话,直接拿去拍卖。, c; l0 @" W0 C
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