文章来源 sunqueen.ca 4 V! F0 P" X% o9 n; g$ {7 V
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IFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。- r. _9 |+ N; L" Y( n2 J
本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
" D0 Z. O% R# h4 J之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
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案例, j: E% V I6 E# s, e# u& a0 j
0 l1 v4 k& V# }# x! k& fTom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。3 o7 o* L' b8 a* B) [# C; k
" b3 z& `7 |$ V4 y3 v该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！
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4 E+ |+ E* W; f$ y- R还有这样的好事儿？！
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6 `8 Y% `) I- s! r描述* v" O- R/ I1 u1 }- D
/ F* \" B" c9 }7 X0 v, p该计划实际是 F( S/ n0 M% d0 l. g0 c( h6 D$ s
1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。
0 G. }9 B, x( ^3 B2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。
! I" n5 D( X* H. m2 I4 q5 V0 n3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！
' R S5 I* h0 J3 O, C4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！
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解释
& _ T& r2 N+ R7 R* H如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。
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核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）
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对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
2 F2 i; f% u3 j5 N X目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
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, z' i0 N1 K4 T我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案
; N# Z* Y) U' y/ Y% E' V; Q我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点
9 `* q( D: _. K进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”
/ b' v5 I2 R) Q4 K' @( }拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
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狗仔卡
发表于 2025-1-23 14:09
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