中级会员
- 积分
- 269
- 威望
- 0 点
- 资产
- 735 金币
- 注册时间
- 2022-10-12
|
本帖最后由 胜群金融 于 2022-10-22 14:54 编辑
2 ?: \* d; p; @* B( Y4 y, C7 O3 N# Y2 \4 D/ N3 L
文章来源 www.sunqueen.ca
" |$ O+ W- b5 E2 m
4 {2 T1 G3 \+ Y; ]2 T9 G前言:
. W# `4 L/ Z9 w3 y/ h4 e1 L
2 D5 E. J7 A, N- T3 L来到加拿大的新移民很多人都已经是40岁左右,和已经在加拿大打拼很多年的人一样,都面临一个不可回避的问题。那就是7 d1 c( L+ i, E# @
1 t8 _. f) r* E1 A }3 _“我的退休生活谁保障?”,退休后
7 p2 a5 q( Y4 y! R9 R# E) }3 ]% x3 `+ |% Z
也许房子已经没有贷款,但依然需要缴纳地税;3 p% f% U) ?( V/ ~' c
5 @3 ?# C& f% c6 b
也许身体依然很健康,希望有持续资金能出去走走;
# ^- y, n. y8 P: i! B9 f7 c! \% h) \% Q/ Y j( W( S. p
也许身体已经不再灵活,虽然医疗系统能够保障治疗,但康复及护理需要经济支撑;) h5 @/ Q( q) _4 t% n3 S5 Q
$ d9 ]# \0 W% j O0 `. ]
也许后代还在打拼,希望能为孩子们留下免税资产。
: C) ~- m/ V# Y( D* z6 n8 i3 B8 L ]7 z( ^7 M6 x
这一切的也许,都需要稳定经济支撑,而退休的我们,还需要依靠继续工作吗?& ^* Y- J0 ]3 e4 ? \8 |: D* w% z
0 W( e/ T; t7 J1 X3 [3 A) [
& u, Y+ U* g) B4 x; N
* u2 A. r8 U- Y. j0 [0 p案例分析:' }4 w- W9 U) D& @1 l' t: H
0 Z4 M- I5 N2 j4 A& Y8 r1 {+ c
依然沿用本站风格,复杂问题实例化,举两个例子,并给出数据分析;
$ C- Y, ]; j+ P+ U3 t0 Z
6 N! V. H6 v% ~8 K, a) L采用Sunlife的产品,并不是推荐该产品,只是该公司相关报表齐全;
' E/ \; u4 a/ ~$ K3 k
6 p4 `, j0 X' F& Y/ {# p2 U案例1:8 d' x/ ^9 S Q/ A7 v
7 a' l$ f9 R- T( C8 x& w- ]Tom先生今年45岁,新移民的他一直很努力,目前自雇做装修工作,虽然收入足以支撑生活,每年还有盈余5万。但一直担心65岁干不动后,自己的养老怎么办?
9 c9 _3 l4 P3 p/ I5 J3 h" o2 i/ e. W K
而投资股票波荡起伏,即便短期盈利可以,不能作为长期稳定经济来源;
" R* x! e6 c+ I/ E0 [8 I/ l% ]
' D* e8 G' v$ p3 g7 B- D投资房产收取租金的方案,那其实是一个巨大的负债,不能提供稳定收益,而且即便人走了留下的只是债务。如果一次性买断,不仅投入巨大,持续的地税维护费会大大损伤租金收入,且万一租户不理想更是不敢想象的灾难。
# \7 ~* P* X. z( K! V/ x S0 A5 f3 h) G5 c5 H
于是,TOM先生决定选择Sunlife的分红保险,每年投入2万,20年缴纳共40万。9 ^2 r5 O1 G: O4 V
( ?- n7 h1 [) p, vTOM也可以选择最早8年内缴纳完毕,虽然年付较多,但缴纳总额更少。5 w; O4 j: C/ `2 u. T
3 {* |4 N5 t; [1 p) \+ i9 d- D5 N3 c案例1收益分析:
1 q+ n/ N9 f$ O0 A" h, f/ t% }' D# H
X0 k) x5 A$ N3 w· 在缴费的20年里,TOM先生具有高额的人寿保障,且该保障逐年递增,从最开始的60.2万到97.2万。如果TOM发生不幸,家人免税获得赔偿。
3 N) p( O% _% _8 u5 q. Q' K0 Y% p9 S
/ ~' b# n! Q0 E
· 假设66岁开始领取退休金,每年45837(加拿大谈收益不说税那是耍流氓,按照目前税率,安省税后39,369,BC税后39,301,AB税后38,474)。假设85岁平均寿命去世,按照最少的AB,总共领取税后769,480,远高于投入。! d( Q& v" F: u/ w' ]
6 A/ R# H% J+ r* q# h. a& m· 假设TOM很健康,想71岁开始领取,那每年领取税前58501,AB省领取税后47,516,90岁去世,共领取税后950,320,远高于投入。2 @6 x9 e* o2 C7 k- p- B
7 Z$ v; f2 D* B
· 假设TOM想60岁开始领取可以吗? 也是可以的,但那个时候还有收入,所以纳税较高。不算其他收入的情况下,每年领取29652,AB省税后是26,336/年,85岁去世,总共领取684,736,远高于投入。" b% O! P( c# l( T6 e, n" {
# e4 K( s+ L( r8 V
· 人寿保障一直存在,如果66岁开始领取,85岁去世了,即便领取了退休金,还可以给后代留下515515 免税遗产。; T: J$ V6 M* Q8 @3 o
7 a; M; b$ R+ d. t; @9 n1 z4 P$ l
% E- J8 z) Y v- Y' o( C$ D案例2:8 Q; a. L1 R1 s& `4 q. T* s
) O4 d0 m2 ~: L, BMary女士今年69岁,身体很健康,有自己的生意,可以投资的金额是50万,
4 x& k, I& s$ I2 |# v$ P
* [9 }7 u5 J& V9 f) O3 L希望满足76岁关闭生意退休(需要税后3万生活费)以及后代传承的目的。9 j$ s. T3 w( R, L
6 I ?/ L* x+ O2 R7 ?% r1 U. |$ B" B
Mary女士可以每年投入5万,分10年付清购买分红保险。
' u- O0 i" C; Z. x' M0 `) `' a3 i6 ?$ I) N
案例2收益分析:
5 e" o9 E. D! M; R. d) ?! H9 u
* z7 V' Y6 N; e3 T9 q1) 在Mary女士购买保险的10年期间具有人寿保障,第一天就49万
) y# v& g, o/ E' c6 U3 ]2 D9 G0 b6 [! J1 ?! u; r. a' O
1 g4 J% S4 I6 K) N3 k: L2)按照Mary的要求可以76岁就开始提取金额,提取到92岁(高于平均寿命5年)每年可以提取34445,按照ON省计算,税后30,261,累计提取税后514,437。而且提取过程中,人寿保障依然存在。* Z, ], ^, m2 n3 f
7 t% M; [* ` ~: z6 \! G. Y! q9 K5 {
7 d6 C- U2 X2 q3 F/ {6 k. z总结:
8 | f5 }8 {' [8 d9 D R* [6 M0 [' l3 c5 i+ b6 u
分红保险是一款存在上百年的保险产品,特点是复利稳定保本免税。
" N: W, t+ N- K9 N作为退休规划的主要选择产品,可以实现百分百“稳赚”/ E1 z0 I g9 W' s! N7 P, S9 ~
投入期有高额人寿保障,收益期有持续稳定现金及人寿,现金账户更可作为应急资金取用。
; H$ _ q7 F+ [- x$ _ |
|