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前言:& q+ ~1 z/ u6 e7 {
之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
0 j& A+ W$ E/ j+ f本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。" b( ?/ ?; j+ w4 S, O/ M0 i
' E: [: N S' L6 t
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。0 `" b: e! s! e8 l
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
4 s: R! R' S, B9 N Z5 IS:situation 案例描述,
3 r, ^6 q6 \& C6 a1 dT:target 设定目标,& n" Q0 W9 s( @- N
A:action 寻求方案,/ p4 e6 O8 `! s9 L' s
R:result,获得结果,- \0 G6 `4 T+ k4 H) s
S:summary,总结概念
! `" b: n* _( d- n1 X: v# H
( j- s; v, D; Q$ O案例和目标:
) \9 k$ `. j9 T5 U& a* l) N客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
' v% X5 Y" m1 ~* ]: R但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
& I7 _/ _! ]' M% h- n. n
* U5 O: F$ M# ^' |, ~方案和结果:
0 Y7 T) ^6 z# b: P* e8 M- ~客户的需求是可以实现的!
$ v( l/ M0 g: c" g) c3 N- J* j: Z: ]. q本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
* W; p" l6 v% D5 t! N1 v! u具体操作是: A' M3 P0 }( x- w
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
8 a2 ^( Y3 Z& H P m9 o6 ?2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。* X$ x# s4 n. O* \# G. B
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
* h( R: w# R' y/ P可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%& d1 M1 F& w0 i
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; ~* d. ^+ K: H7 k9 @7 H, N1 Y Edit Image8 f0 U: u" n' b
% Y; m5 y* x i1 w2 u$ O. W b$ S总结:9 |8 c d, R" N2 X- m$ \: i
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
" c& K, f: [, ?% q' h! O利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。7 q4 Q$ Y r0 Q+ D3 i5 I
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